5 conseils pour trouver la meilleure banque freelance sur internet
Tu es micro-entrepreneur ou chef d’une entreprise individuelle ? Tu souhaites ouvrir un compte bancaire en ligne ? Tu te demandes comment choisir sa banque en ligne quand on est freelance ? Cette étape est très importante pour temporiser et organiser ta vie d’auto-entrepreneur. Apparues au début des années 2010 en Angleterre, les néo-banques ont surfé sur le phénomène de l’Open Banking. Elles sont maintenant incontournables dans la vie de nombreux travailleurs français. Voici dans cet article 5 conseils pour trouver la meilleure banque freelance sur internet.
Opter pour un compte professionnel dédié
Et oui, s’occuper d’ouvrir un compte pour son activité fait partie des joies administratives du freelance ! C’est une obligation légale si ton chiffre d’affaires passe le cap des 10 000 euros en deux ans lorsque tu es auto-entrepreneur. Pour d’autres (EURL, SA, SAS, SARL …), un compte bancaire dédié à l’activité professionnelle est une nécessité afin d’ être immatriculé. Tu peux dès lors gérer la comptabilité de ta micro-entreprise sans confusion. Il existe d’autres points forts :
- posséder des moyens de paiement du nom de l’entreprise ;
- profiter de services inaccessibles aux particuliers ;
- et éventuellement déclarer des mandataires et cotitulaires distincts de ceux du compte privé.
La plupart des banques sur le net offrent des formules conçues pour les travailleurs indépendants. Leurs atouts hybrides les différencient des banques traditionnelles. Elles sont pour beaucoup la solution idéale.
Se renseigner sur les avantages des néo-banques
Selon le réseau des Urssaf : 2, 229 millions d’auto-entrepreneurs étaient actifs fin décembre 2021 en France. Une progression qui, avec l’usage quotidien des smartphones, explique l’essor des banques online. Aussi appelées pure-players, ces établissements en ligne sont peu gourmands en termes de frais. En effet, la carte bancaire et les opérations courantes sont gratuites. Il en est de même pour la tenue de compte.
Grâce à cette option dématérialisée, tu gères ton argent via une application mobile. Tu as notamment accès aux statistiques de tes dépenses, et tu peux ainsi anticiper des tendances saisonnières. Des promotions de parrainages et des primes de bienvenue te sont offertes. Chez Boursorama Banque, tu as par exemple jusqu’à 130 euros de gagnés lors de ton inscription.
Ces nouvelles banques digitales ont bien compris les besoins actuels des travailleurs freelances. Elles s’adaptent au mieux pour offrir des services sur mesure. Si l’absence d’agence physique et de conseiller personnel ne te fait pas peur, alors welcome dans la
« Fintech » !
Comment choisir sa banque en ligne quand on est freelance ? S’aider d’un comparatif
J’ai moi-même longtemps hésité avant de me lancer à la recherche d’un établissement financier 100 % numérique. Ce qui me freinait était la peur de perdre du temps à chercher la formule parfaite. Quand on est freelance, on cherche toujours comment concilier sa vie pro et perso. Or, le choix d’une banque qui te ressemble facilitera ton quotidien. Je me suis donc tourné vers un outil comparateur. Ce qui a grandement aidé ma prise de décision.
Parmi les comparatifs officiels :
- UFC – Que choisir ;
- tarifs-bancaires.gouv.fr ;
D’autres sites ont mesuré les « pour » et les « contre » en 2022 :
- banque.lesfurets.com ;
- lesnumeriques.com ;
- comparateur.leparisien.fr
Il existe également des instruments comparatifs fournis par les néo-banques elles-mêmes.
Dénicher la banque pour indépendant qui te correspond
Dans son dernier rapport sur les acteurs numériques de la finance, l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) s’intéresse à la tranche d’âge de la clientèle chez les acteurs numériques. Il en ressort que plus de 25 % d’entre eux ont entre 18 et 29 ans en 2018. Les trentenaires ne sont pas loin derrière à 24 %. Les jeunes actifs sont donc la cible du marché bancaire en ligne. Celui-ci promet toujours plus d’autonomie et de fluidité dans la gestion du budget. Mais quelle est la meilleure banque pour un travailleur du web freelance ? Voici une liste non exhaustive :
- N26 : 4 formules de 0 € à 16,90 €/mois. Pas de conditions de revenus. Une application intuitive. Des opérations courantes à frais réduits, voire gratuites. 0 € pour les retraits et paiements à l’étranger avec les offres You et Metal. IBAN allemand.
- Revolut : 4 formules de 0 € à 13,99 €/mois. Pas de conditions de revenus. Un compte junior pour les enfants. Service client joignable 24h/24. Gagnez du cashback grâce à l’offre Metal. Taux de change intéressant sur plus de trente devises étrangères. IBAN français.
- Qonto : 3 formules pour freelances et indépendants de 9 € à 39 €/mois. Réalise un dépôt de capital. Gestion des notes de frais et de la comptabilité. Nombreux statuts acceptés. IBAN français.
- Hello bank : Offre Hello Business pour 10,90 €/mois. Offre Hello Prime de 5 € à 8 €/mois. Virements instantanés. Soldes en temps réel. Zéro engagement. Iban français.
- Boursorama pro : 9 € TTC/mois. Paiements par carte et retraits en euros sans frais à l’étranger. 80 € offerts à l’ouverture du compte. Un plafond autorisé jusqu’à
20 000 €. Une assurance complète. Un livret pro. Iban français.
5. Ouvrir un compte bancaire en ligne quand tu as trouvé la meilleure banque freelance sur internet
L’aide gratuite à la mobilité bancaire, instaurée par la loi Macron, facilite les démarches pour activer un compte dans une autre banque. Il suffit de donner ton accord écrit au nouvel établissement de paiement. La plupart des établissements en ligne n’exigent aucune condition. Les montants des dépôts varient. Il peut s’agir de 10 € pour Hello Bank ou de 20 € chez N26.
Des étapes simples sont généralement pratiquées :
- étudier ses conditions d’éligibilité ;
- compléter un formulaire en ligne ;
- signer le contrat ;
- ajouter les documents justificatifs nécessaires.
Si tu es freelance, trouver la banque qui te correspond est donc une tâche assez facile. N’hésite pas à étudier toutes les propositions qui fleurissent sur le net. Bien choisir sa banque en ligne, c’est réussir sa vie de freelance sans stress !
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Anna Chagniot, article rédigé bénévolement lors de l’élaboration de mon portfolio de formation en rédaction web.
Sources :
