Maîtriser sa trésorerie quand on est indépendant : 7 conseils clés

Tu as choisi de te libérer des obligations du salariat et d’exercer ton métier passion en tant qu’indépendant. Tu as des clients et tu t’épanouis dans tes missions, mais la gestion de la trésorerie en freelance te pose des difficultés. La dimension pécuniaire est souvent une contrainte pour les entrepreneurs. D’ailleurs, la plupart des faillites d’entreprise proviennent d’une mauvaise tenue des finances ! Que dirais-tu de reprendre le contrôle sur cet aspect essentiel de ton travail ? Découvre dans cet article les 7 conseils clés pour faire de ta trésorerie une alliée de ton activité professionnelle.

Comprendre la gestion de la trésorerie en freelance

La savoir c’est le pouvoir ! Mon premier conseil est donc de connaître la définition du terme de trésorerie et ce qui le différencie des autres expressions financières. 

• La trésorerie est l’argent disponible sur ton compte en banque à un moment T. 
• le chiffre d’affaires est ce que tu as facturé à tes clients sur une période donnée. 
• Le bénéfice est ton chiffre d’affaires auquel tu soustrais tes dépenses.

Pour bien assimiler ces notions, voici un exemple : 

Tu as 1000 euros sur ton compte bancaire, tu as facturé 5000 euros de missions et tu as estimé tes dépenses à 3000 euros. Si ton opération est exacte : 1000+5000-3000 = 3000 euros.

Tu te dis qu’il n’y a pas de problème. Mais attention, un client qui te doit 4000 euros tarde à te payer et une charge de 2000 euros que tu n’avais pas anticipée survient ! Les calculs ne sont plus bons ! Tu te retrouves à : 1000 +1000 – 2000 = 0. Ta trésorerie est en péril…

En connaissant ces définitions, on commence à entrevoir l’importance cruciale de maîtriser sa trésorerie afin de ne pas mettre en danger la pérennité de son activité.

Séparer comptes professionnel et personnel

Si tu es en micro-entreprise, tu n’as pas l’obligation d’ouvrir un compte dédié à ton activité et tu as le droit de mélanger tes finances personnelles et professionnelles. Pour autant, avoir deux sources bancaires distinctes est vraiment une base primordiale pour une bonne gestion de ta trésorerie. Pour quelles raisons ? 

• Cela te donnera une vision claire de tes flux financiers professionnels. 
• Tu ne seras pas tenté de dépenser plus que ce que ton chiffre d’affaires ne te permet.
• Tu pourras te verser une rémunération sur ton compte personnel en conservant de la trésorerie sur ton compte professionnel.

Établir des tableaux de bord

Même si cela peut paraître très fastidieux, il est vraiment important de piloter sa comptabilité avec un ou plusieurs tableaux de bord. Cela te donne une véritable visibilité sur ton activité et t’aide à prendre de bonnes décisions.

Le tableau de bord de trésorerie est indispensable quand on est freelance ! Il permet de consigner les entrées et sorties d’argent par mois afin de pouvoir anticiper les liquidités disponibles. Un fichier Excel ou Google sheet est idéal pour le suivi. Si tu ne sais pas comment le construire, il existe de nombreux modèles en accès gratuit sur Internet. Tu peux également demander à ton entourage si quelqu’un a cette compétence.

L’intérêt du tableau de trésorerie est de visualiser les recettes et dépenses au moment où elles ont lieu et donc d’éviter de se retrouver à découvert. C’est un outil qui te préservera des montées de tension inutiles. Tu peux aussi plus généralement apprendre à gérer le stress souvent inhérent à l’imprévisibilité de l’indépendance.

Maîtriser ses dépenses

En exerçant en freelance, on découvre de nombreux frais qui ne sont pas familiers aux travailleurs salariés. Faire la liste de toutes les dépenses obligatoires et prévisibles dès le démarrage de ton activité t’évitera de mauvaises surprises. En effet, en plus du matériel et des abonnements divers, il y a également des cotisations et des charges qui pèsent lourd (assurances, URSSAF, CFE…). Tu pourras trouver des ressources sur Internet pour t’aider à faire ton inventaire. Tu peux aussi demander conseil sur des groupes de professionnels qui exercent la même profession que toi. Si tu veux être complètement rassuré(e), un rendez-vous avec un expert-comptable te permettra de démarrer sur des bases saines. 

Prévoir la périodicité des flux

Les entrées et sorties de liquidités ne seront pas régulières. Reporter ces flux d’argent sur ton tableau de trésorerie te permettra d’anticiper et de contrôler ta gestion financière. Il te faut donc connaître et consigner dans ton fichier :

• Les dépenses et leur périodicité : mensuelle, trimestrielle ou annuelle.
• Les dates prévisibles des encaissements en tenant compte des délais de paiement de tes clients. Essaye de prévoir une marge pour te prémunir des mauvais payeurs. Tu peux également demander des acomptes à tes clients lorsque tu travailles sur une mission longue. Une autre astuce consiste à proposer une remise pour un paiement comptant (c’est-à-dire au moment de la commande) : si tu as des difficultés de trésorerie, cela peut t’aider ponctuellement.
• Le salaire que tu souhaites te verser chaque mois.

En effectuant ce travail, tu visualiseras avec clarté si tu as assez de liquidités pour maintenir ton activité à flot.

Préparer un matelas de sécurité 

Le choix du travail en freelance est souvent lié à un besoin de liberté. Cependant, en particulier lorsqu’on débute, on sacrifie ses vacances et son temps personnel par peur de manquer de revenus. En gérant sa trésorerie, on peut préparer une réserve d’argent afin de s’autoriser des périodes de repos. C’est aussi un moyen d’anticiper une éventuelle maladie ou une baisse d’activité. Être un bon gestionnaire te préserve ainsi de devenir l’esclave de ton indépendance avec le risque de burn-out que cela comporte !  

Fixer son salaire

La base lorsqu’on est indépendant est de définir le revenu à se verser chaque mois. Il te sera ainsi plus aisé de : 

• Définir tes tarifs.
• Savoir à quel rythme tu dois travailler et mieux gérer ton temps.
• Connaître les dépenses que tu peux te permettre.
• Renseigner ton tableau de bord en fonction, et intégrer cette rémunération à l’ensemble des flux financiers.

Il peut être intéressant de lisser ton salaire sur l’année afin d’avoir des revenus constants malgré la saisonnalité et l’irrégularité de tes encaissements.

J’espère qu’à la lecture de ces principes tu es maintenant convaincu de l’importance de piloter ta trésorerie afin de poursuivre sereinement les missions qui t’animent au quotidien !

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Laetitia Dupont

Article rédigé bénévolement lors de l’élaboration de mon portfolio de formation en rédaction web